投99元最高保200萬！淄博上線全省首款普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
“看病貴、看病難”和“因病致貧、因病返貧”，一直是各級黨委政府的難題。淄博全市建檔立卡貧困人口8.7萬戶、15.9萬人，70%左右是由于因病因殘致貧，不少家庭還存在“因病致貧、返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。
淄博用“有解思維”破解這一難題。為建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系，全面提升重特大疾病保障水平，9月25日，根據(jù)淄博市市民實(shí)際情況量身定制的全省首款普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“淄博齊惠保”正式上線。
“單純靠財(cái)政解決‘因病致貧’問題還有難度，我們運(yùn)用市場化思維建立‘一人有難大家?guī)?rsquo;的社會共濟(jì)制度，是今后一段時(shí)期解決因病致貧問題的長效機(jī)制，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的有益補(bǔ)充。”淄博市醫(yī)療保障局局長孫英濤說。
據(jù)國家醫(yī)保局公布數(shù)據(jù)，2019年我國職工醫(yī)保實(shí)際住院費(fèi)用基金支付75.6%；居民醫(yī)保實(shí)際住院費(fèi)用基金支付59.7%，再加上罹患大病患者需要使用較大比例的目錄外的藥品和診療項(xiàng)目，仍存在重大疾病人群醫(yī)療負(fù)擔(dān)重、受醫(yī)保目錄及報(bào)銷范圍的限制、商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格高、覆蓋面不足等問題。
“‘淄博齊惠保’是市醫(yī)療保障局組織全市主要十幾家保險(xiǎn)公司成立共保體，由共保體根據(jù)淄博市市民實(shí)際情況量身定制一款‘普惠型’醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。它的上線，將會讓淄博人民享受到低門檻、低保費(fèi)、高保障的健康保障服務(wù)，減輕患者醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)、有效防止因病致貧、因病返貧，常態(tài)化解決群眾‘看病難、看病貴’的問題。”孫英濤介紹。
作為對醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，“淄博齊惠保”彌補(bǔ)了醫(yī)保覆蓋不到的大額醫(yī)療費(fèi)用保障缺口，居民一年僅需99元，即可獲最高200萬元的保障。即日起，凡是淄博市基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人（含職工、居民），均可通過公眾號“淄博齊惠保”參保，不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍，無需體檢。
“淄博齊惠保”聚焦大額醫(yī)療費(fèi)用保障，大大減輕患者的醫(yī)療費(fèi)用重?fù)?dān)，保費(fèi)一年僅需99元，便可享受到最高200萬的保障額度，包含住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金100萬保額和門診特定高額藥品醫(yī)療費(fèi)用100萬保額。其中，住院醫(yī)療保障針對醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療發(fā)生的且經(jīng)基本醫(yī)保賠付后個(gè)人需自付的費(fèi)用，醫(yī)保目錄內(nèi)住院費(fèi)用和門診特定高額藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金各有2萬元年度免賠額，超過2萬元的部分，按80%比例賠付；門診特定高額藥品費(fèi)用針對醫(yī)保目錄外純自費(fèi)的樂衛(wèi)瑪、泰圣奇等16種藥品，涵蓋肝癌、肺癌、乳腺癌等高發(fā)癌癥。
相比一般商業(yè)健康險(xiǎn)，“齊惠保”作為一種普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其購買門檻低、價(jià)格低且承保金額較高，有效銜接了基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)。為了解決產(chǎn)品的可持續(xù)性問題，在淄博市醫(yī)療保障局的組織指導(dǎo)下，騰訊“微保”平臺聯(lián)合太平洋壽險(xiǎn)、中國人壽、國壽財(cái)險(xiǎn)等12家保險(xiǎn)公司，共同打造的惠民保險(xiǎn)共保體，通過統(tǒng)一協(xié)作、共同承保，大幅度提高了承保能力，從而保證“淄博齊惠保”的長期健康運(yùn)營，有效避免了因個(gè)別承保公司退出，而造成的用戶斷保風(fēng)險(xiǎn)。
共保體模式探索，對于其他省市開展惠民保險(xiǎn)有著借鑒意義，“不僅能夠?qū)⑨t(yī)保機(jī)構(gòu)、參保群眾和保險(xiǎn)公司這三方進(jìn)行有效融合，也避免了單一保險(xiǎn)公司承保所帶來的一些潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)，從而為人民群眾的生命健康提供更加可靠的保障。”孫英濤說。
“買份保險(xiǎn)，多份保障，而且咱這‘淄博齊惠保’性價(jià)比很高，給家人都買上也不過幾百塊錢。我看行！”淄博市周村區(qū)北郊鎮(zhèn)市民趙天橋在仔細(xì)了解“淄博齊惠保”后，就準(zhǔn)備給家人全部“入保”。
值得注意的是，“淄博齊惠保”的集中參保期為2020年9月25日—2020年11月24日，保險(xiǎn)生效時(shí)間為2020年11月25日，保險(xiǎn)期限為一年。
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“淄博齊惠保”如何報(bào)銷？舉個(gè)例子一看就懂！
假設(shè)今年47歲的淄博城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人李先生通過公眾號平臺成功投保了“淄博齊惠保”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，一年支付保費(fèi)99元。
投保后在保單生效期內(nèi)經(jīng)診斷不幸罹患肝癌，在淄博市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)院及定點(diǎn)藥店共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用72.99萬元。其中，基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)報(bào)銷20.96萬元，個(gè)人需負(fù)擔(dān)52.03萬元(含社保內(nèi)個(gè)人自付3.22萬元、社保外個(gè)人自費(fèi)28.65萬元，癌癥處方院外配藥20.16萬元)。
淄博齊惠保為李先生報(bào)銷了38.41萬元，其中:
住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷金額為:(3.22萬元+28.65萬元-免賠額2萬元)*報(bào)銷比例80%=23.89萬元；
門診特定高額藥品費(fèi)用報(bào)銷金額為:(20.16萬元-免賠額2萬元)*報(bào)銷比例80%=14.52萬元；
李先生所負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用由報(bào)銷前的52.03萬元減少至報(bào)銷后的13.62萬元。
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